Содержание
Граждане, собирающиеся за границу, могут застраховаться на случай, если поездку придется отменить или проблемы заставят вернуться домой раньше запланированного срока. Страховку можно оформить на одного человека или всех членов семьи, а получить выплаты получится только при наличии подтверждающих чрезвычайные обстоятельства документов.
В настоящее время страховые компании (СК) предлагают ряд продуктов для путешественников. Одним из них является страхование от невыезда за границу. Это может быть отдельный продукт или дополнительная опция при страховании выезжающих за рубеж. Приобретение полиса актуально как для путешествующих за границу самостоятельно, так и тем гражданам, кто предпочитает покупать путевку через турфирмы. Среди основных плюсов страховки числятся:
Как и любой продукт страхования, полис от невыезда за границу имеет свои недостатки. Среди явных минусов можно назвать:
При выборе страховщика особое внимание необходимо уделять не стоимость полиса, хотя для большинства путешественников она имеет главное значение, а страховым случаям, при наступлении которых СК возместит затраченные на поездку средства. В каждой компании они будут отличаться, но основные позиции – это:
Перед заключением договора необходимо внимательно прочесть все его пункты.
Следует уточнить у представителя СК, какие расходы будут учтены при компенсации, а какие нет.
Основываясь на страховой практике, можно сделать следующие выводы:
Обратите внимание, что страховка от невыезда за границу покрывает не все форс-мажорные ситуации, которые могут произойти с путешественником. При желании часть из них можно включить в приобретаемый полис, но, как правило, получить компенсацию не получится по следующим позициям:
Страховка от невыезда за рубеж оформляется в СК или в турагентстве при покупке путевки. Первый вариант предпочтителен при самостоятельной поездке за границу или если турист хочет включить в полис дополнительные условия.
Процедура оформления состоит из нескольких этапов:
Для покупки полиса от невыезда нет необходимости готовить большой пакет документов, как это требуется в случае наступления страхового случая. Для заключения договора потребуется действующий загранпаспорт. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы:
Если проанализировать предложения СК, можно увидеть, что стоимость страхового полиса колеблется в пределах 1-5%. При оформлении страховки у туроператора при покупке тура цена может быть ниже, но и перечень страховых случаев будет минимальным. Основными критериями, которые влияют на стоимость страховки, являются:
На рынке страховых услуг представлен большой перечень компаний, предлагающих страховку от невыезда. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с популярными вариантами:
Стоимость |
||
Абсолют Страхование | Медицинская страховка для выезжающих за границу (опция) | Рассчитывается индивидуально и зависит от ряда параметров:
|
Альфа-страхование |
|
|
ВТБ страхование | Страхование выезжающих за границу (опция) |
|
Ингосстрах | Отмена поездки (невыезд) |
|
|
||
Сбербанк Страхование | Страхование путешественников (опция) |
|
Тинькофф Страхование | Медицинская страховка при выезде за границу (опция) |
|
Русский стандарт | Страхование путешественника (опция) |
Осуществляя страхование отмены поездки важно уточнить у представителя СК или турагентства порядок действий при наступлении страхового случая. Эта информация содержится в памятке застрахованного лица и представляет собой точный алгоритм действий:
Особое внимание следует уделить срокам обращения за выплатой, а также время, в течение которого необходимо написать заявление. Обратите внимание, что обязательно составление письменного обращения для получения выплат. Звонок по телефону не является основанием для назначения компенсации. При получении отказа важно затребовать у СК письменное обоснование, которое впоследствии будет служить основанием для обращения в суд.
Страховка от невыезда компенсирует затраты на организацию поездки, которую пришлось отменить, прервать или, наоборот, продлить по независящим от туриста причинам. В перечень расходов, которые возмещает страховая компания, входит:
Стоимость невозвратных билетов возмещается полностью. Если проездной документ подлежит замене, страховщик возвращает только штрафную часть (сумма, которую удерживает авиакомпания).
Как и в случае с билетами, потребуется понесенных убытков. Поэтому если вы организовываете путешествие самостоятельно и пользуетесь сервисом типа Airbnb, в случае невозвратной брони попросите хозяина подтвердить это письмом. Дополните письмо банковским чеком – и вернуть потерянные деньги по страховке будет быстрее и проще.
Причин сдать билеты и остаться дома, вернуться досрочно или задержаться в поездке найдется много, однако страховыми случаями признаются несколько:
1. Если вам отказали в выдаче/с опозданием выдали визу, из-за чего пришлось сдавать билеты и менять сроки путешествия. Обязательное условие – документы на визу подавались в установленном порядке и в срок. Подробнее об отказе в визе читайте .
2. Если турист или его близкий родственник заболел или получил травму, что потребовало стационарного или амбулаторного лечения. Сюда же входят особо опасные и детские инфекции, возникшие до начала поездки:
3. Если необходимо досрочно вернуться из поездки в связи с болезнью близкого родственника, который находится дома. Список родственников, признанных близкими, отличается у разных страховых компаний:
«Альфа-страхо-ва-ние»
«Рус-ский Стан-дарт»
«Росгос-страх»
Родители
Братья, сестры
Бабушки, дедушки
Родственники супруга
Данные, приведенные в таблице, актуальны на момент публикации 23.06.17.
Поэтому, оформляя полис, уточните, на кого из членов семьи распространяются правила страхования.
4. Если по пути в аэропорт/морской порт/на вокзал случилось ДТП, поломка транспорта или авария коммунальных сетей, что стало причиной опоздания на рейс.
5. Если путешествие пришлось отменить из-за причинения ущерба имуществу. Речь идет о пожарах и наводнениях, авариях, кражах и ДТП, когда обстоятельства требуют вашего личного присутствия. Например, страховая компания ERV рассматривает только случаи, когда уничтожено не менее 70% имущества, «Согласие» называет конкретную сумму ущерба: 500 000 р.
6. Если вас вызвали в суд в качестве свидетеля, потерпевшего, эксперта по делу и или члена суда присяжных.
7. Если вас призвали на срочную военную службу. Обязательное условие: повестка должна быть получена после заключения договора о страховании, а указанная дата явки в призывной пункт – не раньше окончания срока действия договора. Уточните у страховщика, включен ли этот риск в перечень, а также распространяется ли правило на обязательный призыв или на мобилизацию уволенных в запас.
1. Собирайте документы .
Любое расстройство здоровья, влияющее на сроки поездки, нуждается в медицинском подтверждении. Запрашивайте выписной эпикриз, проверяйте наличие штампа медицинского учреждения на всех документах.
2. Уточняйте сроки .
Страховые компании устанавливают разные сроки, в течение которых заболевание или травма будут признаны страховым случаем. Например, «Альфа-Страхование» учитывает проблемы со здоровьем, произошедшие не ранее 15 дней до начала поездки, «Альянс» – не ранее 21 дня.
3. Читайте правила .
Не каждое заболевание будет признано основанием для страховой выплаты. Обострение хронических болезней, ухудшение здоровья, не требующее срочной госпитализации, отсутствие медицинского запрета на дальние поездки – подобные детали по-разному оцениваются у разных страховщиков.
Страховым случаем не признается отмена поездки, произошедшая по вине туроператора/турагента или посредников (включая отзыв лицензии, ликвидацию, банкротство, несостоятельность туроператора/турагента, невыполнение или ненадлежащее выполнение ими указанных в договоре обязательств).
Банкротство туроператора застраховано по договору гражданской ответственности, однако часто сумма компенсации оказывается меньше стоимости туристического продукта. Некоторые страховые компании (например, «Ингосстрах») предлагают включить риск «банкротство туроператора» в расширенную программу страхования отмены поездки: в этом случае убытки возмещаются в полном объеме.
Страхование от невыезда за границу предусматривает защиту финансовых рисков туриста, которые связаны с обстоятельствами, способными привести к отказу от самой поездки. Страховая выплата покроет расходы, связанные с организацией поездки (покупка билетов, бронирование отелей, стоимость путевки и т. д.).
Купить онлайнПрограмма компенсирует затраты, понесенные по следующим причинам:
ТравмыПолучение травмы любой степени сложности застрахованным или его ближайшим родственником вследствие несчастного случая . Травма была получена не раньше чем за 15 дней до даты начала поездки. Важный момент – должно быть медицинское предписание отказаться от поездки. |
Досрочное
Застрахованный вынужден был досрочно вернуться из путешествия. |
Инфекционные
У застрахованного было выявлено инфекционное заболевание не раньше чем за 15 дней до даты начала поездки. |
Смерть /
Невозможность вылета из-за смерти/госпитализации застрахованного либо его ближайшего родственника. Событие произошло не раньше чем за 15 дней до даты начала поездки и сделало ее невозможной.
|
Участие в судебном разбирательствеСогласно решению суда, застрахованный должен принять участие в судебном разбирательстве в период, приходящийся на срок страхования. |
Призыв
Застрахованный призван на военные сборы или срочную службу после того, как начался срок страхования.
|
Отказ
Программа компенсирует затраты, понесенные из-за того, что застрахованному было отказано в получении визы. При этом он своевременно подал все документы, требуемые консульством страны. Исключением является отказ консульствами США и Великобритании.
|
Задержка
Застрахованный вынужден задержаться с возвращением из путешествия, хотя его срок подошел к концу. |
Повреждение или
Имущество застрахованного, за исключением транспортного средства, было повреждено или уничтожено. Событие произошло не раньше чем за 15 дней до даты начала поездки. Оно наступило по причине пожара, стихийного бедствия, противозаконных действий третьих лиц, затопления.
|
Оформить страховку от невыезда за границу можно:
«АльфаСтрахование» предлагает купить страховку от невыезда за границу. Оформить его можно только в качестве дополнительного риска к однократной программе страхования «АльфаТРЕВЕЛ». Как и данный продукт, эту услугу можно приобрести в одном из офисов либо на сайте.
Обращаем внимание, что страхование отмены поездки имеет особенности.
В качестве альтернативы клиенты могут покупать вариант «Премиум». В его стоимость также входит страховка от невылета за границу с покрытием в 1500 у. е. Однако он не будет покрывать неполучение разрешения на въезд в страну. Объем ответственности страховщика по «Премиум» и дополнительному страхованию в «АльфаТРЕВЕЛ» различны.
Если страховка от невылета за границу оформлена и произошел страховой случай, застрахованный должен связаться со страховой компанией любым удобным способом. Ее контактные данные указываются в полисе. Поэтому эти сведения в путешествии должны быть всегда с собой. Их можно записать или сфотографировать и сохранить в мобильном устройстве. Далее необходимо действовать в соответствии с указаниями сервисного центра.
«АльфаСтрахование» является одним из лидеров страхового рынка России. По данным ФССН 2017 года, бренд входит в пятерку крупнейших компаний России. Особая популярность обеспечивается за счет следующих преимуществ:
От чего зависит стоимость страхового полиса?
Отвечая на вопрос, сколько стоит страховка от невыезда за границу, сразу внесем ясность. Стоимость зависит от многих факторов, в числе которых размер страхового покрытия, возраст застрахованного, длительность поездки.
Какие документы нужны для оформления страховки?
Для страховки необходимо заявить о своем желании сотруднику компании. При оформлении необходимо иметь гражданский паспорт (для путешествия по России) или заграничный (для выезда за границу).
В каких случаях нельзя получить выплату по страховке?
Страховая компания принимает на себя обязательства произвести выплату при наступлении страховых событий, перечисленных в договоре страхования. Там же перечислены исключения, когда страховщик откажет в выплате:
Все знают о том, что чем дешевле авиабилет - тем строже правила по его возврату и обмену.
Справка: 21 апреля 2014г. В.В. Путин подписал Федеральный закон о внесении изменений в Воздушный кодекс Российской Федерации". В соответствии с законом предусматривается возможность заключения договора воздушной перевозки как на условии возврата провозной платы при его расторжении, так и на условии невозврата провозной платы при его расторжении (так называемый невозвратный тариф).
Стоит заметить, что подписанный Федеральный закон касается только российских перевозчиков. Иностранные авиакомпании, осуществляющие деятельность на территории РФ в соответствии с межправительственными соглашениями и до принятия закона имели возможность продавать невозвратные билеты на самолет.
Как показывает практика - 80% билетов, которые приобретают путешественники являются невозвратными. Пользуясь услугами метапоисков (такими как aviasales или skyscanner) будущие пассажиры одной из основных целей безусловно ставят покупку авиабилетов по минимальной стоимости.
Как результат - купленные авиабилеты по правилам авиакомпании зачастую не подлежат возврату.
После того, как билет оплачен - в силу вступают правила тарифа, по которому он приобретался. Если Вы заранее знаете, что возможна ситуация "невыезда" или "невылета" и хотели бы иметь возможность вернуть деньги за билет - перед оплатой авиабилета получите от авиакомпании или агентства авиаперевозвок письменное подтверждение правил тарифа.
Лучший вариант - связаться по теллефону и запросить расчет билета, подлежащего возврату.
Безусловно все зависит от обстоятельств, но ответ скорее да, чем нет.
Тарифы на авиаперевозки условно можно разделить на 3 группы:
Разница в цене очень существенная:
Действительно, авиакомпании предлагают, так называемую, "встроенную в тариф" страховку от невыезда за счет разницы между невозвратными и возвратными тарифами, однако, стоимость такой "страховки" зачастую слишком высока для туриста.
Исключением из любых правил тарифа являетя смерть самого пассажира или ближайших родственников. Большинством авиакомпаний не предусматривается возврат в случаях:
Правила выплаты компенсации: зависят от условий договора страхования конкретной страховой компании.
Получение страховой выплаты: при наступлении страхового случая нужно в течение 24 часов подать письменное заявление продавцу авиабилетов или в авиакомпанию для отмены неиспользованных билетов, затем в течение 5 рабочих дней проинформировать страховую компанию и предоставить необходимые документы.
Документы для получения выплаты:
При коплексном страховании авиабилетов от отмены поездки может потребоваться расширенный пакет документов, подтверждающих страховой случай:
С каждым годом растет популярность страхования, связанного с путешествиями. Эта практика широко распространена на Западе, набирает обороты и в России. Зачастую, вместе с оформлением медицинской страховки, страховые организации предлагают туристам, выезжающим за рубеж, приобрести страховку от невыезда за границу. Что включает данный полис, в каких случаях действует и кому пригодится – основные вопросы путешественников.
Туристы перед поездкой за границу полностью или частично оплачивают наперед стоимость проживания в отеле, билеты на самолет или поезд. Тем самым, соглашаются со всеми указанными условиями и датами путешествия. Если отпуск в последний момент отменяется, авиаперевозчик, гостиница и турфирма не возвращают все затраченные средства. Туристические агентства прописывают в турдоговоре процент возврата средств, при отказе, в зависимости от количества дней, оставшихся до выезда. Организаторов не волнуют проблемы туриста, они полностью оплачивают чартерные рейсы, пребывание в гостинице и подготовку экскурсионных программ.
Стоит предусмотреть все возможные незапланированные ситуации. Чтоб обезопасить себя от финансовых потерь, на случай невыезда, можно приобрести специальную страховку. Пригодится она тем, кто думает, что обстоятельства могут измениться. Полезна, если тур покупается загодя. Если путевка и билеты стоят очень дорого (например, в Южную и Северную Америку, с дальними перелетами в Азию), лучше застраховать свое путешествие от вынужденного срыва. Туристы, которым однажды пришлось отменить вояж, и не удалось возместить потраченные деньги на организацию поездки, наверняка, добровольно узнают условия страхования от невыезда. Страховка не связана с пребыванием в иностранной стране, заканчивает свое действие в момент приземления.
Цена на полис страхования от невыезда зависит от наличия предпосылок к наступлению страхового события, стоимости путевки, билетов. Обычно страховой тариф не превышает 6% цены тура. Договор страхования должен заключаться не позднее двух недель до вылета. Влияет и страна предполагаемого путешествия, наличие виз и отказов в загранпаспорте. Существует мнение, что с чистым загранпаспортом сложнее получить шенгенскую визу.
Расчеты страховой суммы по страховке от невыезда, руб.
То есть, при уплаченной стоимости туристического тура в 50 000 руб., страхователь после наступления страхового события получит 46 600 руб. Часть расходов, которые не возмещает туристическая фирма, компенсирует страховщик, за минусом франшизы. Цена полиса (3% от тура) – 1500 руб. несопоставима с потерями, которые бы понес турист, при отсутствии страховки.
Страховка от невыезда начинает действовать только тогда, когда человек не смог отправиться за границу по причинам, независящим от него. Страховым случаем считаются обстоятельства, которые возникли перед выездом, и были неизвестны в момент оформления страхования.
Страховая организация покрывает расходы на несостоявшуюся поездку по следующим причинам:
Визовое страхование иногда выделяется, как отдельный вид. Отказ консульства становится страховым событием, если документы поданы застрахованным вовремя, без ошибок в заполнении, если ранее не было нарушений визового режима, отклоненный запросов на получение визы. Уплаченный консульский сбор по страховке не возмещается.
Перед тем как оплачивать полис, ознакомьтесь подробно с условиями. При выплате учитываются все факторы отмены поездки, важны исключения, прописанные мелким шрифтом. Не возмещаются туристу расходы на путешествие, если документально установлено об известности застрахованному о факторах невыезда.
Страховая компания отказывает в выплате страховки в следующих случаях:
Не подпадает под покрытие страховкой случай, если клиент имел запрет по состоянию здоровья, через обострения хронических и психических заболеваний, последствия перенесенных операций. Опоздание на рейс не считается уважительной причиной.
Для получения возмещения нужно иметь страховой полис, договор с туроператором, чек или квитанцию об оплате, неиспользованные проездные билеты. В договоре страхования обязательно прописывается перечень документов, необходимых для подтверждения причин отказа от поездки.
Подтвердить наступление страхового случая помогут следующие документы:
Оформить полис страхования от невыезда за рубеж можно практически в любой страховой организации. Многие крупные компании предлагают этот вид страхования. Есть возможность включить его в договор страхования туристов, как отдельную опцию, с общей страховой суммой. В этом случае, страховой тариф увеличится не сильно. СК EVR, Либерти, Альянс, ВТБ предлагают оформить отдельным полисом – цена будет значительно выше. Купить страховку вы можете либо в офисе компании, либо самостоятельно, посредством интернет. Поисковые сайты предлагают сравнить условия страхования разных страховщиков, рассчитать предварительную стоимость полиса, внести необходимые личные данные, оплатить и получить готовый документ на электронный адрес.
Совет, сохраните полис на телефон, это позволит иметь под рукой телефоны горячей линии страховщика, вовремя обратиться за помощью, оперативно получить квалифицированную консультацию. Специалисты скоординируют ваши действия, помогут сориентироваться в непредвиденной ситуации.