Обращение собственника Бинбанка к Центробанку с просьбой о санации говорит о том, что с финансовыми проблемами самостоятельно структура не справляется. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал ведущий аналитик портала BankoDrom Вячеслав Путиловский .
"История Бинбанка во многом схода с нашумевшими финансовыми проблемами банка "Открытие", который уже проходит санацию. Обе эти структуры в последние годы очень быстро росли, активно поглощая как банковские активы, так и скупая небанковские. Список сделок опубликован – он весьма обширный. У обеих структур есть крупный банк на санации – Бинбанк вкладывает в "оздоровление" "Рост банка" более половины своих активов.
При этом санируемая структура делает огромные вложения в ценные бумаги – неизвестно какие именно, так как это не обнародуется. Возникает логичный вопрос качества этих вложений – связь финансовых проблем Бинбанка с деятельностью санируемой им структуры, скорее всего, подтвердится. Ситуация осложняется тем, что Бинбанк – одна из крупнейших групп в России, любые его колебания отразятся на всем финансовом рынке", - отмечает эксперт.
Сегодня Центробанк сообщил, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Банк России сообщил, что решение по этому вопросу будет принято в ближайшее время. В ведомстве отметили, что в случае принятия положительного решения Бинбанк станет второй компанией, которая будет санироваться через новый механизм. Первым прецедентом стала в конце августа "ФК Открытие".
"Группа Бинбанка занимает столь значимую нишу, что любые его "резкие движения" сразу негативно отразятся на всей банковской системе. Центробанк это понимает, потому наиболее вероятным решением станет помощь испытывающей проблемы структуре. В какой форме пройдет санация, пока не ясно – это может быть выкуп активов или расчленение их и продажа по частям.
Нужно понимать, что примеров санации столь крупных банковский структур, как "Открытие" или Бинбанк, в России еще не было. Наиболее приближенным к этому сценарию была помощь "Банку Москвы", но проводилась она де-факто в ручном режиме. И происходящее сегодня слабо предсказуемо именно потому, что этому не было прецедентов", - подчеркивает финансовый аналитик.
На днях СМИ сообщили, что Центробанк может ввести временную администрацию в Бинбанке. Вместе с Бинбанком в Фонд консолидации могут отойти санируемые совладельцем банка Микаилом Шишхановым "Рост банк" и "Бинбанк диджитал". Ранее председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор не намерен закрывать глаза на проблемы в крупных банках. По ее словам, новый механизм санации позволяет курировать даже системно значимые финансовые организации.
Бинбанк основан в 1993 году. На 1 августа компания занимала 11-ое место в банковской системе, ее активы оцениваются в 1,2 триллиона рублей. По мнению экспертов, Бинбанк и "Открытие" допустили одинаковые ошибки: крайне агрессивная бизнес-модель развития последних лет, построенная на неорганическом росте - за счет активов низкого кредитного качества – привела к неразрешимым проблемам.
"Крайне сложно предсказывать будущие действия регулятора, не зная всей структуры активов группы Бинбанка. Однако на счетах структуры порядка 500 миллиардов рублей, которые вложило только население. То есть это социально значимый банк, что в очередной раз подводит нас к неизбежности варианта санации.
В этом случае для вкладчиков ничего не изменится – они не почувствуют действий регулятора по структуры. Это касается и вкладов бизнеса, не связанного со группой Бинбанка. Если же обнаружится аффилированность, к такому бизнесу и его деньгам могут возникнуть вопросы. В целом же причин для паники и экстренному выводу денег из Бинбанка и его подконтрольных систем пока нет – скорое решение регулятора расставит все по местам", - резюмирует Вячеслав Путиловский.
Ходят слухи, что к осени страну ждет чуть ли не повторение 1998 года. Кто-то из калужан начинает тратить наличные, вкладывая в недвижимость, кто-то берет кредиты, рассчитывая, что сложатся благоприятные для выплаты условия. Мы постарались разобраться в вопросе.
Банкиры советуют быть осторожнее… с банками
Процессы, которые сегодня происходят в российской экономике, рядовому обывателю без специального образования малопонятны. С экранов телевизоров нас пугают: грядет новая волна экономического кризиса. Правительство успокаивает: никаких отрицательных процессов не происходит. Калужане, имеющие хотя бы минимальные сбережения, обеспокоены: как обезопаситься?
За ответом на вопрос мы первым делом отправились к банкирам. Оказалось, в банках к слухам относятся спокойно и никакого кризиса не прогнозируют. Однако призывают калужан, которые собираются делать вклады, относиться к предложениям банков внимательно и не рисковать в погоне за большой процентной ставкой. Самая оптимальная сегодня - около 8% годовых. Большую ставку - 10–13% - можно получить лишь на большой вклад - например, миллионный. Хранить деньги в металлах или вкладывать в инвестиционные портфели, состоящие из набора акций и облигаций, тоже можно, но только если вы рассчитываете на долгосрочные вклады и готовы ими заниматься. Покупать валюту, по словам банкиров, сейчас не имеет особого смысла. Валютные вклады держат в основном люди, которые получают валютные доходы, - нельзя сказать, что калужане повально меняют рубли на доллары или евро. При этом банкиры признались: свои личные сбережения они хранят в основном в рублях. Но нам советуют: если суммы накоплений большие, лучше разделить их на части и хранить и в российских деньгах, и в долларах, и в евро.
Деньги нужны, чтобы их тратить
В кругах правительства страны и в нашем родном калужском Белом доме сходятся в одном: сегодня никто не может со стопроцентной уверенностью предсказать, как будет развиваться ситуация.
Кризис в экономике ожидается уже давно, - рассказал нам заместитель губернатора Калужской области Руслан ЗАЛИВАЦКИЙ . - И будет теперь ожидаться постоянно. Что касается денег. Есть люди, для которых деньги - это капитал. Для них есть свои рецепты. И их траты называются инвестициями. Их задача - возвратить инвестированное с прибылью и снова инвестировать. Чтобы, как некоторые шутят, к моменту их смерти у них было денег больше всех.
А большинство людей имеют другую задачу - выжить и улучшить качество жизни - своей и своих близких. И тут для сокращения рисков никто ничего нового еще не придумал: деньги надо держать в разных валютах и в разных банках. Инвестиции в недвижимость окупаются долго и служат, скорее, для сохранения денег и улучшения качества жизни, чем для зарабатывания. Потребительские и ипотечные кредиты - тоже неплохие инструменты для улучшения качества жизни. А вот прежде чем взять кредит на отпуск, лучше все-таки очень хорошо подумать. Ну а в целом я лично придерживаюсь того мнения, что деньги нужны, чтобы их тратить. Если их не тратить сейчас, то это все равно, что их нет. А если их нет, то никакой разницы, когда их нет - сейчас или завтра.
Во мнении, что деньги лучше не хранить, а тратить, с чиновниками сходится большинство калужан: банковские управленцы отмечают, что в последнее время горожане являются, скорее, потребителями, причем тратят ненакопленные деньги. Иными словами, наши земляки освоили кредиты, четко работают на уже приобретенные на банковские деньги машины, квартиры и турпутевки - и никакой финансовый кризис им не страшен.
Надежда ЖУРАВЛЕВА, ИП, частный психолог:
- Все меньше и меньше людей обращаются за нашими услугами. Многие жалуются, что на это не хватает денег. Скорее всего, рубль к осени ослабеет. Дома хранить деньги сейчас не стоит, лучше вложить в приобретения. Покупать валюту, скорее, тоже не стоит. Нужно быть хорошим экономистом, чтобы не ошибиться. Мне кажется, если кто-то на что-то собирал, стоит купить это именно сейчас, а не откладывать на потом. По крайней мере, я сделаю именно так. |
Андрей МОИСЕЕНКОВ, предприниматель, директор ООО «Росэкспертиза консалтинг»:
- Сейчас, на мой взгляд, ситуация в стране нестабильна и характеризуется спадом экономической активности. Один из показателей - снижение объемов кредитования. В текущих условиях, полагаю, наиболее приемлемый вариант - это сохранение сбережений на депозитных счетах коммерческих банков. |
Есть что сказать на эту тему? Свое мнение вы можете оставить в комментариях.
Деньги играют важную роль в жизни каждого. И если кто-либо опровергает этот факт, скорее всего, он просто лукавит. Материальные блага позволяют жить той жизнью, о которой мечтаешь; заниматься теми вещами, которые наиболее интересны; добиваться поставленных целей и следовать собственным принципам. Существует немало ритуалов и примет на деньги, сулящих благополучие и достаток.
Стоит ли подбирать мелочь на улице? Приметы говорят, что лучше оставить монетки на месте для более нуждающегося в них человека
Многие популярные приметы на деньги связаны с домашним бытом.
Красный кошелек - мощный магнит вашего благосостояния
Сложно представить внушительную сумму денег без бумажника, поэтому существует немало примет, тесно связанных с этим аксессуаром.
Существуют интересные приметы, связанные с зарплатой. К примеру, если вы получили деньги, они должны полежать дома хотя бы один день, и только потом дозволяется ими распоряжаться. Такой подход к финансам поспособствует увеличению прибыли. А заработная плата, выданная новыми банкнотами, сулит надбавку в самое ближайшее время.
На каждую фазу луны есть свои денежные приметы
С давних пор люди внимательно следят за луной и за тем, какое влияние она оказывает на жизнь. Денежный аспект - не исключение. Лунные циклы, бесспорно, связаны с финансовой сферой. Отсюда и появились различные приметы на деньги в зависимости от расположения спутника Земли.
Луна считается растущей, если можно мысленно приставить к ней палочку и получить букву Р
Издавна принято считать, что именно в этой фазе правильнее всего сеять или сажать, так как Луна положительно влияет на процессы роста, сулит плодородие и урожай. Точно так же происходит и с денежными средствами, поэтому все ритуалы, связанные с богатством, необходимо выполнять в этот период.
Полнолуние - мистический период, но и его можно использовать для привлечения долгожданных финансов
Полнолуние - достаточно специфический и противоречивый период, поэтому все обряды для привлечения денег необходимо выполнять крайне внимательно и с полным пониманием дела. Существует немалое количество примет, связанных с этой лунной фазой.
Молодая луна щедро одаривает тех, кто ей поклоняется
Денежные приметы и ритуалы обладают особой силой и эффективностью в определённые дни. Давайте посмотрим, когда же они действительно не соврут.
Шикарные новогодние наряды манят в дом достаток
Пирог с монеткой - не только весёлая забава, но и шанс стать богаче на целый год
В этот светлый праздник многие люди зажигают свечи, и неспроста. Огонь символизирует домашний уют и достаток, а сами свечи притягивают в жилище удачу и благополучие.
Положите в кошелек денежный талисман - ложку-загребушку
Крещенский снегопад - отличное событие для жаждущих прибыли
Не скупитесь на угощение, накормите до отвала всех!
В этот весёлый и сытный праздник-встречу весны и обновления народ издавна приманивал к себе богатство и удачу.
Оказывается, самый «денежный» цвет пасхальных яиц - зелёный, а не красный!
По приметам, сумку, в которой вы носите деньги, ни в коем случае нельзя ставить на пол, иначе вы растеряете своё благосостояние. Лучше положите на полку, повесьте, на худой конец держите в руках или на плече
Помимо распространённых, существуют и менее популярные, но не менее правдивые приметы. К примеру, советуют всегда пересчитывать сдачу, чтобы привлечь к себе достаток.
В японской культуре этому животному также отведено особое место. Считается, что, если кошка погладит лапкой левое ухо, значит в скором времени вы сможете получить прибыль от выгодной продажи или заключите крупную финансовую сделку.
Все приметы и ритуалы на деньги являются народным опытом, который был накоплен далеко не за одно столетие. Прислушиваясь к этим сакральным знаниям, можно избавиться от денежных проблем и улучшить своё финансовое положение.
Кризис продолжает разворачиваться, и нам придется учиться жить в новых условиях. Лучше ясно оценивать угрозы и осознавать проблемы - только так можно достойно жить в это непростое время. Кризис жестоко наказывает неподготовленных.
Несмотря на оптимистичные прогнозы некоторых экономистов, кризис в России все-таки продолжает разворачиваться. Судя по всему, нам предстоит научиться жить в новых условиях, пока тучи на финансовом горизонте только сгущаются. Мы знаем, что лучше ясно оценивать угрозы, а не уподобляться страусу, тем более что реальные события не позволят оставаться в блаженном неведении. Осознание проблем позволит преодолеть растерянность и предпринять шаги не только для выживания, но и для достойной жизни в это непростое время.
Запад расширил экономические санкции, отрезав крупнейшие российские банки от рынков капитала. К счастью, пока не заморожены счета российских банков и нет запрета на торговлю энергоносителями. Но, с другой стороны, исключать такую возможность нельзя, поскольку политический кризис далек от разрешения, а риторику сторон миролюбивой назвать сложно.
Снизилась со $100 до $60 за баррель, и, вероятно, это падение продолжится, а надежды на рост цен очень призрачны (см. « »). достиг почти той же отметки – 60 рублей за $1. Разворачивается банковский кризис. Центробанк поднял учетную ставку до 17%, что фактически убьет кредитование. Сегодня ставка, правда, немного снижена - до 15%, но оживления на кредитном рынке это вызвать не может. Банки повысили депозитные ставки до 20-22%, значит, и ставки по кредитам пропорционально возрастут. В конце минувшего года инфляция по официальным данным составляла 12-13%, а в следующем году превысит 15%. Прогнозируемое падение ВВП в 2015 году – от 2 до 5%.
Курс рубля как никогда стабилен и по-прежнему не превышает ста копеек.
В утешение можно сказать, что кризис жестоко наказывает неподготовленных, но может быть полезным для того, кто вовремя оценит опасности и будет действовать.
Недобрая шутка, для тех, кто не успел запастись наличностью. Если это еще возможно, постарайтесь обеспечить себя на «черный день». Эти деньги должны быть под рукой не для покупки валюты или выгодного вложения, а для самых насущных нужд. Создайте резерв, который может быть очень кстати в складывающихся условиях. Финансовая «подушка» - ваш спасательный круг во время экономического шторма.
В кризис все усилия должны быть направлены на создание личной финансовой безопасности, а не на обогащение банкиров.
Если у вас есть валютные кредиты, сделайте все возможное, чтобы реструктуризировать их в рублевые. Особенно это относится к ипотечным займам.
Цены на телевизоры, холодильники, пылесосы и т. д., которые с энтузиазмом разметали с магазинных полок соотечественники, уже выросли, поэтому вкладывать наличные в бытовую технику поздно.
Правительство, вероятнее всего, склонно проводить жесткий монетарный курс, что позволяет надеяться на относительную стабильность рубля. Банковская система нездорова, и многие банки начинает лихорадить, а некоторые уже падают. Самые крупные и социально значимые банки государство будет спасать, проводя докапитализацию (рефинансирование). В этих условиях можно порекомендовать выбрать один из наиболее надежных государственных банков и разместить в нем долгосрочный депозит с максимальной доходностью.
Когда в конце года произошел бум продаж товаров длительного пользования, даже дорогих автомобилей, аналогичные товары, бывшие в употреблении, также подорожали. Но со временем новые цены перестанут шокировать, и торговля опять оживет. Вместе с этим упадет цена на б/у товары, которые сейчас можно продать очень выгодно. Поэтому воспользуйтесь моментом, есть возможность заработать на этом.
Когда же кризис грянул, а владельцам потребовалась наличность, цены обвалились. Квартиры эконом-класса были на пике цен в конце года, а дорогая недвижимость продается очень плохо. Сдавать помещения в аренду становится все сложнее. Покупать недвижимость в настоящее время можно, но еще через полгода цены упадут процентов на 30. Особенно велики шансы получить скидки у обладателей наличных денег.
Долги в обстановке, когда нельзя быть уверенными в стабильных доходах – вещь не самая веселая. Во всяком случае, подождите, пока банки установят новую ставку по ипотечным кредитам.
Политическая ситуация складывается таким образом, что нет никакой уверенности в том, что счета даже в банках Швейцарии абсолютно надежны. Оффшоры на сегодня тоже не лучший вариант, так как на их владельцев давят и российские власти, и западные санкции. Все более жесткими становятся требования к законности денег и к чистоте налогообложения. Специалисты называют это явление «дискриминацией оффшоров» и отмеривают им срок в один-два года.
При правильно сформированном портфеле и надежной инвестиционной стратегии с учетом всех рисков доход от инвестиций позволит вам чувствовать себя уверенно. Необходимо тщательно подбирать не только на активы в портфеле, но и место их хранения, и посредника в торгах.
12. Отечественные ценные бумаги в глазах иностранных инвесторов представляют собой концентрацию политических рисков. С одной стороны – прекрасные возможности, особенно с учетом цен на акции и облигации. Российские акции подешевели на 45-65% и, возможно, продолжат дешеветь еще. Но продать их выгодно можно будет нескоро, и это нужно обязательно учитывать.
Сейчас золото дешевеет во всем мире, поэтому считать его хорошим способом заработка в ближайшей перспективе нельзя. Если у вас есть деньги, без которых вы сможете обходиться довольно долго, этот способ сохранения надежен. Золото будет пользоваться спросом, когда покачнется доллар или станет реальным мировой экономический кризис. Экономисты предрекают это, но пока никаких реальных предпосылок к этому нет.
Всякий когда-нибудь заканчивается. Пока нам придется жить в сложившихся обстоятельствах, от нас не зависящих, продолжая работать и планировать будущее в новых условиях. Что бы ни происходило, мы будем воспитывать детей, давать им образование, покупать жилье – словом, жизнь будет идти своей чередой. Составьте личный финансовый план и выполняйте его, зарабатывайте деньги, инвестируйте и сохраняйте их, чтобы чувствовать себя уверенно, насколько это возможно. В сложные времена ваши действия должны быть особенно взвешенными и продуманными.
Уходящая неделя выдалась непростой для российской экономики. Все началось с обвала рубля, продолжилось , а также массовым ажиотажем в магазинах и паническим снятием наличных в банках. В этой ситуации многие россияне не понимают, что дальше будет происходить со ставками по новым и уже выданным кредитам, а также банковскими картами, которые якобы скоро заблокируют.
Максим Волков, и.о. управляющего Алтайским отделением Сбербанка, прокомментировал самые популярные вопросы читателей и рассказал, чего ждать на самом деле.
Заблокируют ли международные банковские карты?
Есть деструктивная деятельность. Кто-то обзванивает клиентов и предупреждает их о якобы грядущих катаклизмах – в частности, о том, что банкоматы Сбербанка перестанут работать, а все карты заблокируют. Что денежные средства нельзя будет забрать со вклада – банк ограничит их выдачу. Такие звонки были в Бийске, Барнауле, Кемерово.
Сбербанк не приостанавливал ни кредитование, ни выдачу денежных средств. Никто не будет блокировать карты и ограничивать доступ к средствам. Мы работаем по всем продуктам, нет никаких ограничений. Сеть банкоматов работает исправно, но при этом ощущается острое восприятие населением любых проблем с банкоматом. Как только где-то кончились наличные, доходит до паники. Но отклонений от работы в сети банкоматов нет. Более 92% устройств доступны – это абсолютно нормальная цифра.
Приостановил ли Сбербанк выдачу кредитов?
Банк выдает все кредиты по ранее одобренным заявкам по той ставке, которая была оговорена. Новые заявки мы принимаем без ограничения. За последние дни спрос вырос в два-три раза. Например, на ипотеку количество заявок выросло в три раза. На потребительские кредиты – в два с лишним раза. Банк может самостоятельно регулировать количество кредитов, которые он одобряет. Мы берем все заявки, рассматриваем. Могу сказать, что к 18 декабря мы приросли в портфеле по физлицам уже больше, чем за весь ноябрь. Мы сегодня выдаем больше кредитов, чем раньше.
По микробизнесу и малому бизнесу мы также берем все поступающие заявки – нет никаких ограничений. Для средних и крупных клиентов банк стал выдавать кредиты в ручном режиме – по согласованию с Новосибирском, потому что здесь суммы больше, есть валютные кредиты.
Поднимет ли банк ставки по уже выданным кредитам?
По кредитам физлиц однозначно нет. По юрлицам… поживем – увидим. Но здесь любое решение будет достигаться путем переговоров. У нас с клиентами партнерские отношения, потому что они понимают, что поменяется рыночная ситуация и мы будем готовы рассматривать понижение ставок. По каждому крупному заемщику решение будет приниматься индивидуально.
Как изменятся ставки по вкладам?
Сбербанк принял решение о повышении ставок по вкладам. По рублевым повышение составило до 2 процентных пунктов. В валюте увеличение составило до 3,5 пунктов. В итоге по рублям максимальная ставка 9,8%, в валюте – до 6,6% годовых. В целом ставки поменялись не очень обычно – сильнее всего на вклады со сроком 1-2 года. На срок до трех лет они поднялись меньше. Это связано с тем, чтобы банку не хочется платить более высокие проценты на длинном горизонте. Поэтому короткие депозиты сейчас имеют более высокую доходность.
Что будет со ставками по вновь выдаваемым кредитам?
По кредитам решение об изменении процентных ставок пока не принято. Но оно может состояться на днях. Обращаю внимание, что ключевая ставка составляет 17%, а максимальная ставка по депозиту в Сбере – 9,8%. Это хорошо и это сигнал рынку, что космических процентных ставок под 17-20% годовых не будет. Если Сбербанк не закладывает такие ставки по депозитам, то можно ожидать, что и по кредитам какого-то значительно повышения не будет. Особенно по ипотеке. Сбербанк понимает, что нельзя поднимать ставки по ипотеке до тех уровней, на которых находится ключевая ставка. Иначе это будет безумие.
Стоит ли сейчас перекладывать деньги из рублей в доллар ы?
Забирать ли деньги? Пример такой. Мне вчера позвонил один клиент. Они с женой копят на квартиру. У них есть 500 тыс. рублей. Он спрашивает – по сколько у вас доллары? Я говорю, что 72,50, но предложил подождать, потому что ЦБ поднял ключевую ставку, Медведев поговорил с Набиуллиной, курс на торгах ползет вниз. Сегодня утром я написал ему смс, что курс закрылся на отметке 60.22. То есть за один день он сэкономил 85 тысяч рублей, благодаря тому, что не принял эмоциональное решение.
Не надо пытаться запрыгнуть в уходящий или приходящий поезд. Валютные спекуляции – это удел профессиональных игроков. Обычным людям заработать на этом не удастся. Кто не успел в самом начале, тому лучше не дергаться.
Стоит ли вкладывать деньги в золото в 2015 году?
Не люблю инвестиции в золото. Потому что инвестируя в драгметаллы, мы должны понимать, что их нельзя купить за рубли. Только за доллары. Поэтому надо учитывать курс доллара к рублю. Соответственно надо учитывать одновременно курс золота к доллара и доллара рублю. Нередко они движутся разнонаправлено, поэтому это слишком сложная задача – угадать сразу два курса и сопоставить их. Плюс там большой спрэд между ценой покупки и продажи. Поэтому должен быть серьезный рост котировок, чтобы выгодно продать. Это слишком сложная инвестиция.